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合规立行之“五部曲”——关于合规文化建设的思考

点击数: 时间:2020-05-06 作者:曾东渝 来源:株洲农商银行

近年来,我们农商银行在省联社的高度重视和坚强领导下,不断加强内控合规管理、健全机制体制,从严治行理念不断深入人心,违规违纪现象有所减少,取得了来之不易的成绩。但由于历史的原因和诸多客观因素,我们的内控合规管理基础还比较薄弱,原有农信社的管理模式和陈规陋习在一定范围内还根深蒂固,部分基层网点和员工对内控合规工作还没有引起足够的重视,风控意识相对淡薄,以习惯代替制度,人情代替制度,信任大于制度等不合规现象依然不同程度存在。有的地区违规违纪问题禁而不止,风险案件高发频发,造成了严重影响和损失,为我们合规管理工作敲响了警钟,也对我们合规建设提出了更高要求。就如何更好抓实抓严合规管理,强化合规意识,笔者有以下思考与大家共勉。

第一部:立规矩,扎紧扎牢制度“防护网”

“无规矩不成方圆”。制度具有根本性、全局性、稳定性、长期性,完备的制度体系是合规管理的前提,这是我们依规依矩操作的根本遵循。一要定期梳理。目前,我们有的制度还一定程度上存在与业务产品脱钩或者滞后的现象,有的基础管理制度还停留在数年前,没有因时、因政策、因业务而异做出相应调整和修订,导致有的职责不清、权责不明、操作不详,不能完全适应现阶段业务发展要求。对此,要将制度分产品、分条线定期进行严格梳理,重点查看其与法律、监管法规和指导性文件的对接情况以及与业务匹配性、适用性情况,对需要废止的及时废止,对需要修订的及时组织进行了修订,严防牛栏关猫、多龙治水、前后不一、自相矛盾现象。二要及时补漏。如今,新业务、新系统、新产品层出不穷,对我们的制度体系建设提出了更高的要求,要围绕新时期新业务新特征新风险,及时按照制度覆盖业务、流程规范操作的原则,进一步完善经营管理规章制度,着力解决制度缺位、错位等不到位问题,切实做到一项业务一本手册,一个流程一项制度,一个岗位一套规定,实现全领域、全过程、全环节都要做到有章可循、有规可依。

第二部:明责任,牵住合规管理“牛鼻子”

合规管理能否到位关键在于“责任”是否落实,严明责任是落实合规管理的基本要求。责任不明,则政令不通,无法做到令行禁止。因此要切实按照横向到边、纵向到底要求,层层签订责任书,落实个体、主体、监督、连带责任,构筑8小时内外不间断的立体化监督责任体系,深入实施“大走访”,开展“大排查”,看紧看好员工操守的“征信门”“社交门”“习俗门”“家庭门”“纪律门”,从根源上防范合规风险事件发生;要强化“守土有责、守土负责、守土尽责”意识,通过抓好领导干部这个关键少数,发挥其带头表率作用,带动其余大多数员工由被动合规向主动自觉合规转变;要建立专项责任考核机制,加大合规操作考核力度,将员工个人绩效工资或员工等级系数,与其所负责工作的“效率、质量、合规率”挂钩,实行奖优罚劣,增加违规违纪成本,建立不敢违规、不愿违规的长效机制,推动内控合规责任深化落实等。

第三部:勤教育,常打思想“免疫针”

思想是行动的先导。古语说,“其身正,不令而行;其身不正,虽令不从”。可见,如何做到“身正”对合规管理至关重要。从另一方面讲,立规矩与明责任只是合规管理的一个环节,守规矩的重要前提就是要知规矩、明规矩并从骨血里面融入规矩意识。因而要在加强制度学习的基础上,高度重视合规文化的培育,深入营造“重操守、讲合规、促合规”的氛围,让审慎经营、合规执行的意识融入到全体干部员工的血液和脑袋中,固化到自身意识形态中的一部分,渗透到各个岗位、每个操作环节,形成全员合规的行动自觉。要结合经营实际开展一些风险知识讲座,通过外聘专家讲座、典型案例分析、现身说法、警示宣讲、学习讨论、开展合规知识竞赛与演讲等方式组织开展多层次、多形式、全覆盖的合规警示教育;对重要岗位员工要重点突出针对性加强岗位教育和培训,强化遵纪守法意识和风险防控意识。同时,要进一步创新合规教育方式和载体,如通过微信、楼道文化、屏保文化、LED文化、电梯文化等具有视觉传播效果的媒介深入宣传合规小知识、合规标语等,进行合规文化氛围营造,传播合规理念;对工作中的合规先进个人、集体,要定期进行表彰奖励,塑造合规创造价值的深圳配资网理念等。

第四部:严检查,强化监督“紧箍咒”

古人云:“天下之事不难于立法,而难于法之必行。”从以往发生的案件中可以看出,有章不循、有纪不守是合规文化建设最大的绊脚石,而强化监督检查则是检验规章制度是否得到严格执行的“试金石”,也是促合规、助合规的“加速器”和“推进器”。对此,要建立多位一体的监督检查体系,既要定期全面深入查,又要紧盯重点查,还要对新事物、新风险及时介入查。一是突出中心查。更加突出监控中心、授权预警中心、事后监督中心监督作用,打造全流程监督体系,及时发现风险苗头,纠正违规操作,降低风险隐患。二是紧盯重点查。对信贷、柜面、资金业务等重点领域重点风险要重点突出深入排查,要不断推动监督检查关口前移。信贷方面,要严把风险审查关口,严格开展新业务新产品投放前法务审查,加强大额贷款风险识别、信贷维权诉前审查、大额贷款合同审查、假借冒名情况审查等,从源头上防范风险;柜面业务方面,要进一步规范柜面业务办理,强化对现金、重要空白凭证、钥匙、操作屏、登录及授权密码的管理,筑牢风险管理第一道防线;资金业务方面,则要重点加强超集中度、超资质、超范围、抽屉协议等方面检查。三是严字当头查。严格检查标准,不搞应付式检查,切切实实对章照表进行问题查摆,不能讲人情、讲面子,大而化小,小而化了。稽核审计、纪检监察部门要在条线部门检查基础上,切实加强对三重一大事项、信贷领域、个人账户使用方面的监督,加大抽查力度和频率,及时纠错纠偏。对存在的违规线索,要一查到底,不放过一丝蛛丝马迹,要敢于揭露冰山下面隐藏的另一角,防范风险事件发生。

第五部:重处理,坚持追责问责“零容忍”

通过强化违规处罚,达到促进改、巩固改的效果。罚的目的是教育和警示,以儆效尤。要把好罚的尺度,不能滥罚、乱罚、为罚而罚。要以理服人,要事实清楚、责任清晰、依据充分、量罚得当,不能一把糊涂账;要程序到位,被罚对象要有充分知情权和申诉权。要区分原因、责任、主观意愿、影响、是否带来损失以及损失大小等综合运用积分、通报批评、罚款、组织纪律处分等手段强化处理效果,对待初犯且未造成损失的,可以考虑从轻处罚;对待大错不犯、小错不断、屡错屡犯、教而不改的,要不断加重处罚,强化其合规守纪意识;对性质严重的违规违纪行为,不论初犯还是有意无意,一律从严处理,绝不姑息。如此,方可对违规违纪行为形成强大震慑,达到杀一儆百的效果,从而加快促进合规文化的落地生根。

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